Ya tenemos tu análisis

• Tiempo hasta recuperar el dinero

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  Los días que tu dinero pasa fuera de la caja: desde que pagas lo que compras hasta que cobras lo que vendes.

  ●Sano

  49 días

  Combina lo que tardas en cobrar a tus clientes, lo que el material pasa en el almacén y lo que tardas en pagar a tus proveedores.

  Al cierre, el negocio necesitaba 57.000 € para funcionar: lo que te deben más lo que tienes en almacén, menos lo que debes a proveedores. No es dinero que puedas sacar entero.

  Qué puedes hacer

  Mantén controlados los plazos de cobro, los pagos a proveedores y, si tienes stock, cuánto guardas.

  Ver los plazos: Tiempo hasta recuperar el dinero▾

  Plazo de cobro estimado

  33 días

  Plazo de cobro estimado con lo que te debían tus clientes y lo que les facturaste en 2024, con IVA. No son los días de cada factura: para eso hacen falta sus fechas.

  El material pasa en el almacén

  55 días

  Días que pasa de media el material o la mercancía en el almacén antes de usarse o venderse.

  Plazo de pago a proveedores estimado

  39 días

  Plazo de pago estimado con lo que debías a tus proveedores y lo que les compraste en 2024, con IVA. No son los días de cada factura: para eso hacen falta sus fechas.

  Total: cobro más almacén, menos pago

  49 días

  Cobro más almacén, menos pago: los días que tienes que adelantar tú el dinero.

  Los días de cobro y de pago se estiman con lo que te debían y lo que debías de media en los doce meses de 2024, con IVA, porque esos saldos lo llevan. Los del almacén, con lo que había en él, sin IVA.

  Si sale en negativo, el dinero vuelve a la caja antes de que tengas que pagar a tus proveedores.

• Reserva de tesorería

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  Los meses que podrías pagar los gastos fijos con lo que tenías en caja y bancos al cierre, si dejaras de cobrar a tus clientes.

  ●Sano

  casi tres mesesde gastos fijos

  A 31 de diciembre de 2024 tenías 22.000 € en caja y bancos, frente a unos gastos fijos de 7.500 € al mes.

  Sin el listado de lo que te deben por antigüedad no sabemos cuánto está fuera de plazo.

  Qué puedes hacer

  Mantén una reserva suficiente para afrontar pagos y meses de menor actividad.

  Ver la tesorería y lo pendiente de cobro: Reserva de tesorería▾

  En caja y bancos a 31 de diciembre de 2024

  22.000 €

  Lo que tenías en caja y en el banco a 31 de diciembre de 2024.

  Gastos fijos al mes

  7.500 €

  De media al mes, lo que te cuesta funcionar aunque no vendas —personal, alquiler, suministros, servicios—, sin las compras de material y descontando otros ingresos habituales que no vienen de lo que vendes.

  Cuenta solo los gastos fijos: no incluye compras, impuestos, cuotas de préstamos ni inversiones. Es una referencia, no una garantía de que no vayas a tener problemas de caja.

• Deuda y capacidad de pago

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  Lo que debías en préstamos, pólizas y leasing al cierre, menos lo que tenías en caja y bancos, y si tu capacidad de pago llega para las cuotas e intereses de un año.

  ●Sano

  30.000 €de préstamos y leasing, descontada la caja

  Entre cuota e intereses, tu deuda pide 15.000 € al año, y tu capacidad de pago de 2024 lo cubría dos veces.

  La capacidad de pago es una estimación sobre el resultado del año: no es dinero en el banco ni un préstamo concedido.

  Qué puedes hacer

  Tu deuda parece controlada. Vigila los vencimientos y mantén suficiente liquidez para afrontarlos.

  Ver la deuda y los pagos: Deuda y capacidad de pago▾

  Capacidad de pago estimada de 2024

  33.000 €

  Lo que gana la actividad en el año, menos los impuestos estimados y el desgaste de los equipos: lo que queda para devolver deuda.

  Meses de resultado que tardarías en pagar lo que debías

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  Cuántos meses de lo que gana la actividad harían falta para devolver lo que debías, descontado lo que tenías en caja y bancos al cierre, si no gastaras en nada más.

  Veces que tu capacidad de pago cubre lo que pide la deuda al año

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  Tu capacidad de pago de 2024 dividida entre lo que tu deuda pide al año en cuotas e intereses. Si es una vez o más, te llega.

  La deuda es la de préstamos y créditos, menos lo que tenías en caja y bancos al cierre. La capacidad de pago parte del resultado de la actividad y le resta los impuestos estimados y las amortizaciones, que usamos como aproximación de lo que cuesta reponer los equipos: no es una previsión de vencimientos.

• Facturación necesaria para cubrir los gastos fijos

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  Lo que tienes que facturar cada mes para que lo que te queda tras el coste directo de lo que vendes pague justo los gastos fijos de funcionamiento.

  ●Sano

  21.000 € al mes

  Facturas de media 33.000 € al mes: 12.000 € por encima de ese nivel.

  Esa diferencia es facturación, no beneficio. Y ese nivel sólo cubre los gastos fijos de funcionamiento: no las amortizaciones, los intereses, los impuestos ni las inversiones.

  Qué puedes hacer

  Lo que facturas cubre los gastos fijos con holgura. Controla que los nuevos gastos no reduzcan esa seguridad.

  Ver la base del cálculo: Facturación necesaria para cubrir los gastos fijos▾

  Facturación necesaria en el año

  257.000 €

  El mismo nivel para el año entero: por debajo, lo que te queda tras el coste directo de lo que vendes no llega para los gastos fijos; por encima, sí.

  Lo que facturas de media al mes

  33.000 €

  Lo que facturas en el año, repartido entre los doce meses.

  Son los gastos fijos de funcionamiento del año —sin amortizaciones, intereses ni impuestos— divididos entre lo que deja cada euro facturado después de su coste directo. La media mensual es la del año entero, no la del último mes.

Revisar lo que necesitas facturarSaldrás con lo revisado y una decisión, o con el dato exacto que falta.

• Aportación de las líneas de negocio

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  Si alguna línea de productos o servicios pesa más en lo que facturas que en lo que te deja después de pagar su coste directo.

  –Sin dato

  Sin datos suficientes

  Falta lo que te cuesta cada línea. Sin eso no podemos comparar lo que aporta cada una, y no lo vamos a suponer.

• Dependencia de los principales clientes

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  Qué parte de lo que facturas viene de tus clientes más grandes. Cuanto más dependes de pocos, más te afecta perder uno.

  ●Sano

  38 de cada 100 €de lo que facturas viene de tus cinco mayores clientes

  Tu mayor cliente es 14 de cada 100 € que vendes. Si lo perdieras, con los mismos gastos fijos, el resultado de la actividad bajaría unos 39 de cada 100 €.

  Es una simulación con lo que te deja de media cada venta, no lo que de verdad te deja cada cliente.

  Qué puedes hacer

  Tu facturación está razonablemente repartida. Cuida las relaciones comerciales y vigila no depender de pocos clientes.

  Ver la concentración y el impacto: Dependencia de los principales clientes▾

  Tus cinco mayores clientes

  38 de cada 100 € facturados

  De cada 100 € que facturas, los que vienen de tus cinco clientes más grandes.

  Tu mayor cliente

  14 de cada 100 € facturados

  De cada 100 € que facturas, los que vienen de tu cliente más grande.

  Si perdieras al mayor, el resultado bajaría

  unos 39 de cada 100 €

  Lo que bajaría tu resultado: más que lo que pesa en lo que facturas, porque los gastos fijos se quedan.

  La simulación usa lo que te deja de media cada venta y deja los gastos fijos como están: por eso perder un cliente pesa más en el resultado que en la facturación.